另类数据
另类数据是指在财务报表、股价、信用记录等传统金融数据之外获取的信息，例如把银行卡消费流水、卫星照片、网站流量、通信费缴纳记录等用于投资决策或信用评估。
工作原理
传统数据像每季度发布的财务报表一样，发布较晚且格式固定。另类数据则像支付记录、App 使用量、在线评论、招聘信息、卫星影像那样，更新更频繁、形式更多样。对这些数据进行清洗，并用机器学习加以分析，就能转化为提前推测企业营收或个人还款能力的信号。卫星影像或评论文本这类未经整理的数据，需要先用 AI 转换成数字或类别。
传统数据与另类数据
传统数据财务报表·股价·信用记录
- 格式固定
- 发布较晚，如按季度
- 经过验证的标准积累已久
另类数据支付·卫星影像·网站流量等
- 更频繁、形式更多样
- 需要先清洗并进行 AI 分析
- 需要检查个人信息和公平性
공통 两者都用于推测企业业绩或个人还款能力
为什么重要
在投资中，它被用来在正式业绩公布前先把握企业状况，从而比别人更快做出判断。在信用评估中，对于几乎没有贷款、信用卡记录而难以获得评分的职场新人或个体经营者，可以通过通信费·公用事业费缴纳记录、营业收入流水等评估其还款能力，从而扩大金融服务的可及性。随着 AI 能够处理大量非结构化数据，其应用范围迅速扩大。
注意事项
使用个人数据时必须取得本人同意并遵守个人信息保护法规；如果去标识化做得不到位，就存在被重新识别的风险。居住地区、所用设备等信息可能间接透露性别、收入等敏感特征，进而导致歧视性的贷款决定，因此金融监管机构要求公平性和可解释性。如果数据只代表部分群体，或中途改变了收集方式，信号就会失真。在投资中，还要确认数据的获取途径是否涉及利用未公开重大信息等法律问题。
示例
一家资产管理公司通过卫星影像统计大型超市停车场的车辆数量，在业绩公布前用作推测相关零售企业营收走势的参考。一家互联网银行在审核金融记录较短的客户的贷款时，会同时参考通信费缴纳记录和本人同意提供的支付数据，让仅凭现有信用评分会被拒绝的人也能获得贷款机会。在这两种情况下，都会另外检查数据来源、是否取得同意以及模型的公平性。